Redaksjonen 
I dagens samfunn spiller kreditt en viktig rolle i manges økonomi. Du ønsker kanskje å kjøpe bolig, bil eller rett og slett litt ekstra økonomisk spillerom i hverdagen, og da kan du ha behov for å låne penger. Det er viktig å forstå konsekvensene av å ta opp lån og hvordan det påvirker din økonomi på lang sikt. Før du kan få et lån, må du imidlertid bestå en kredittsjekk. I det følgende skal vi gå gjennom hva en kredittvurdering innebærer og hvordan den henger sammen med kredittgjeld.
Hva er en kredittvurdering?
En kreditvurdering er bankens eller lånetilbyderens måte å avgjøre om du er i stand til å betale tilbake et lån. Den består i hovedsak av en grundig gjennomgang av din økonomiske situasjon, der långiveren ser på ulike faktorer som f.eks:
- Inntekt og jobbsituasjon.
- Faste utgifter.
- Disponibel inntekt.
- Eksisterende gjeld.
- Betalingshistorikk.
Långiveren vil også vurdere din evne til å håndtere uforutsette økonomiske utfordringer og din generelle økonomiske stabilitet. Formålet med kredittvurderingen er å minimere risikoen for långiveren, men også å sikre at du ikke havner i en situasjon der du ikke kan betale tilbake lånet selv.
Hvordan fungerer en kredittvurdering?
Når du søker om lån, vil långiveren be deg om ulike opplysninger og dokumenter, for eksempel lønnsslipper, årsoppgjør, oversikt over faste utgifter eller et budsjett. På bakgrunn av denne informasjonen vil långiveren vurdere kredittverdigheten din. Det betyr at jo bedre kredittverdighet du har, desto større er sannsynligheten for at du får innvilget et lån, kanskje til og med til en lavere rente enn først antatt.
En långiver er typisk banker og andre finansinstitusjoner som bruker kredittvurderinger som kredittvurderingsbyråer har utarbeidet for dem, til å vurdere kredittverdigheten din. Det er viktig å merke seg at kredittvurderingsbyråene må være uavhengige og upartiske i sine vurderinger, noe som er regulert av Finanstilsynet i henhold til lov om kredittvurderingsbyråer.
Hvordan kan du forbedre kredittvurderingen din?
Hvis du aktivt vil forbedre sjansene dine for å få innvilget lån i fremtiden, kan det være lurt å følge disse tipsene:
- Betal regninger og gjeld i tide.
- Hold et øye med utgiftene dine og lag et budsjett.
- Ikke søk om for mange lån på kort tid.
- Bygg opp en stabil inntekt.
- Spar og bygg opp en økonomisk buffer.
En annen ting du også kan vurdere er å bruke kredittkortet ditt på en mer strategisk måte for å forbedre kredittscoren din.
Hva er kredittgjeld?
Kredittgjeld er i utgangspunktet de pengene du skylder til en kreditor. Det kan for eksempel være et banklån, kredittkort eller kassakreditt. Når du tar opp kredittgjeld, er du forpliktet til å betale tilbake pengene, og ofte er renter og gebyrer inkludert.
Det er derfor viktig å huske at kredittgjeld ikke er gratis penger. Faktisk ender du opp med å måtte betale tilbake mer i forhold til det beløpet du har lånt. Derfor er det lurt å tenke nøye gjennom om du vil ta opp kredittgjeld før du setter deg i gjeld. På den måten kan du forsikre deg om at du kan oppfylle vilkårene for tilbakebetaling.